Juros simples: o que são, fórmula e como calcular

Esse valor é referente ao mês de maio de 2022, sendo informado pelo Copom. Assim como os juros podem ser simples e compostos, os descontos também podem ser. Além disso, ele pode se dividir em desconto racional e desconto comercial.

A princípio, o juros simples fazia parte do grupo de operações matemáticas básicas, ensinado junto de outros cálculos, como multiplicação e divisão. Por isso, o iDinheiro preparou um artigo completo sobre esse assunto, como calcular sua taxa e as principais diferenças para os juros compostos. O grande motivo para supercrescimento do seu patrimônio é que os juros compostos realizam o famoso “juros sobre juros”.

Planilha Excel de controle de Fluxo de Caixa e simulação de crédito

Os juros simples são mecanismos presentes em vários tipos de cálculos financeiros e são inevitáveis, portanto é preciso saber lidar com eles. Como vimos ao longo do texto, o caminho ideal para lidar com juros simples e juros compostos é não perdê-los de vista. Se esse caso estiver sob o regime de juros compostos, no segundo mês o cálculo é sobre o que está disponível em conta. Por outro lado, os juros compostos vão apresentando um crescimento exponencial, sendo conhecido no jargão do mercado financeiro como “juros sobre juros”. Transações de cartão de crédito, financiamentos bancários e empréstimos menores usam essa base para calcular suas taxas.

No caso desse tipo de juros, a taxa de inflação do período cumpre papel essencial. Há tipos variados de juros e é importante entender a diferença entre cada um deles para facilitar a compreensão e também o cálculo de cada um. Cada tipo de juros pode ser utilizado para uma função diferente, a depender do produto financeiro adquirido e das condições acordadas entre o cliente e a instituição financeira. Apesar desse Empréstimo para BPC exemplo ilustrar de forma mais simples o cálculo da taxa de juros, essa conta pode mudar conforme a modalidade de empréstimo e o tipo de juros que for utilizado. Outra variável é o tempo de empréstimo, podendo mudar de forma relevante o valor final dos juros. Nesse sentido, as taxas de juros também funcionam como uma base para a economia e podem impactá-la de forma expressiva quando sofrem grandes variações.

Quais os tipos de juros nos investimentos?

Os principais ativos que podem utilizar essa forma de remuneração são títulos do tesouro prefixados, CDBs (Certificado de Depósito Bancário), CRI, CRA, entre outros. Neste sentido, ao se comentar sobre a taxa de juros, geralmente o termo Taxa Selic também é abordado. Apoiar-se em informações atualizadas constantemente é prática necessária para qualquer empreendedor que deseje se manter no mercado. Por outro lado, a taxa de juros também pode incidir positivamente em operações financeiras, como é o caso de investimentos. A taxa de juros dos rotativos também é bastante popular no mercado financeiro, por se tratar de uma cobrança relacionada ao uso do cartão de crédito.

Acesse o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS para você de forma online e gratuita. Juros são taxas percentuais que incidem sobre um capital investido ou a remuneração recebida pela aplicação do capital. Em outras palavras, é o rendimento ou soma cobrada pelo credor sobre alguma quantia emprestada. Títulos com remuneração híbrida costumam ser interessantes para investidores que querem se proteger contra um índice, como a inflação, e ainda ter algum ganho. Além disso, também é comum a utilização desse tipo de rentabilidade em títulos do tesouro nacional, como o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA, que dependem das variações dessas duas taxas.

O cheque especial é uma alternativa para quem precisa realizar pagamentos, mas não tem saldo disponível na conta. Esse serviço sempre apresenta taxas de remuneração, podendo ser menos ou mais em conta, a partir da instituição financeira que oferece o contrato. Em caso de empréstimos e financiamentos, essa cobrança atua como uma remuneração paga pelos tomadores, pela cessão de um dinheiro que não possuem.

Qual é o melhor investimento quando os juros estão altos?

Entender quando é o momento de deixar capital aplicado e quando se deve buscar empréstimos, com as melhores condições, pode fazer a diferença na hora do balanço. São situações em que as operações estão sujeitas a juros, o que pode significar uma melhor rentabilidade ou uma economia em taxas. Por isso, saber fazer as contas sobre qual é o impacto do índice cobrado pelas instituições financeiras é fundamental para qualquer empreendedor. Além disso, com taxas de juros mais altas, os investimentos em renda fixa tornam-se mais atrativos em comparação com o consumo. Isso leva as pessoas a pouparem mais e alocarem seus recursos em investimentos, em vez de gastá-los. Com menos dinheiro circulando na economia, a demanda por bens e serviços tende a diminuir.

Para quem investe em títulos públicos ou bancários, por exemplo, essa é uma excelente forma de garantir uma maior lucratividade. Quando não se tem tempo, mas precisa comprar algo com urgência, você pode precisar gastar mais dinheiro. Desta forma, teremos um acréscimo de R$ 12,00 ao mês, ou seja, cada prestação será de R$ 212,00. Por isso,abaixo um pouco mais sobre a importância dos juros na perspectiva tanto de quempaga quanto de quem recebe.

Ter um conhecimento básico sobre o juros, evitar situações prejudiciais à saúde financeira da sua empresa, como acabar usando o cheque-especial para cobrir custos. Caso Joana pretenda deixar o dinheiro investido por 1 ano, terá um aumento de R$600 reais, ou seja, o capital inicial de R$1.000 se tornará R$1.600. Agora, vamos entender melhor o conceito aplicado em um contexto de investimentos. Para que a equação funcione, é necessário que o tempo esteja na mesma unidade da taxa de juros bem como a porcentagem deve estar em números decimais. Quando olhamos só a equação que corresponde ao juros simples pode parecer complexa, mas basta entender quais são os elementos ali contidos para esclarecermos. Um ponto importante de ser destacado é que para casos de financiamentos e empréstimos, os juros não são os únicos custos envolvidos.

E se enganamaqueles que acreditam que isso só é possível para indivíduos ricos ou com altossalários. Pelo contrário, grande parte dos investidores de renda fixa e derenda variável ainda possuem aportes financeiros pequenos em suas carteiras deinvestimento. Obviamente, existem diversos fatores econômicos que influenciam na necessidade de aumento ou de redução da Taxa Selic e de qualquer taxa básica de juros de qualquer país, como a inflação. No entanto, para compreender o funcionamento dos juros, basta entender que a sua variação impacta todas as demais taxas da economia. É importante saber também que, ao definir suas taxas, as instituições financeiras levam em conta, além da Selic, diversos fatores, como risco, volume e prazo da operação.

A taxa de juros pode ser entendida também como a taxa média dos juros dos financiamentos feitos de forma diária entre instituições financeiras e que têm lastro em títulos públicos federais. Um conceito importante é de equivalência de taxas, ou mesmo taxas equivalentes. Taxas equivalentes são aquelas que se forem aplicadas ao mesmo valor em dinheiro, em determinado período de tempo, vão  ter o mesmo resultado final.

Para saber o valor do juros, é preciso ter o valor mínimo permitido a ser pago pela fatura e, claro, qual é a  taxa de juros cobrada. Para calcular o valor da taxa nominal, você vai dividir o valor dos juros pagos pelo valor nominal do empréstimo. Supondo que a taxa nominal do empréstimo é de e R$5000,00 e o valor do juros pago foi R$7000,00, ela será de 40%.